Полис раздора15.04.2015

С 12 апреля базовый тариф ОСАГО вырос на 40%. Столь резкое его повышение эксперты объясняют увеличением с 1 апреля со 160 тысяч до 500 тысяч рублей размера страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших.

Покупать или нарушать?

Казалось бы, очередной рост можно и умом понять, и душой принять, если бы не одно обстоятельство. Нанеся столь мощный удар по кошельку автовладельцев, страховщики навязывают им еще и дополнительную услугу – страхование жизни, которое фактически является добровольным.
2 апреля активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Башкортостане провели в Уфе рейд по страховым компаниям, оказывающим услуги по оформлению полисов ОСАГО.

Из 10 фирм, в которые они обратились, получить полис сразу и без дополнительных услуг удалось только в одной. В Ишимбае ситуация оказалась еще печальнее. Например 24 марта в городских филиалах практически всех страховых компаний, за исключением ООО «Росгосстрах», вдруг неожиданно закончились бланки. Но и здесь оформить полис ОСАГО можно было только через брокера – посредника между страхователем и страховщиком, – который предлагал лишь один вариант: ОСАГО с обязательным добровольным страхованием жизни.

Таким образом, автовладелец сегодня поставлен перед выбором: соглашаться на условия, выдвигаемые страховщиками, или ездить без полиса ОСАГО, нарушая таким образом, закон.

Как констатируют в региональном штабе ОНФ, в связи с ростом тарифов наметилась тревожная тенденция – многие автомобилисты стали вообще отказываться от страхования ОСАГО. За езду без оформленного полиса предусматривается ответственность в виде штрафа в 800 рублей, и автолюбители предпочитают заплатить несколько мелких штрафов в год, чем оформить одну дорогую страховку с не менее дорогой дополнительно навязанной услугой.

Оштрафовали за настойчивость

В канун повышения базового тарифа ОСАГО в прессе появилась информация, давшая автовладельцам надежду на то, что теперь все будет по справедливости и без шантажа со стороны страховщиков: «Не хотите оформить весь пакет, не получите ничего». В частности, Управление федеральной антимонопольной службы по Башкортостану оштрафовало на 737,5 тысячи рублей ООО «Росгосстрах» за навязывание дополнительных услуг по страхованию от несчастных случаев при заключении договоров ОСАГО.

Законность решения о взыскании штрафа была проверена судами всех инстанций. И все они пришли к однозначному выводу о нарушении законодательства со стороны страховой компании. А организации в итоге было выдано предписание о прекращении подобных действий.

Серьезный прецедент был создан и в Ишимбае. Национальный банк РБ оштрафовал на 50 тысяч рублей сотрудницу регионального филиала ООО «Росгосстрах», которая отказалась оформлять ОСАГО без дополнительного дорогостоящего договора страхования жизни и здоровья двум клиентам. А прокуратура РБ по данному факту официально заявила: «Подобный отказ является необоснованным и незаконным».

Согласился, но не смирился

Выиграл дело и ишимбайский автовладелец, обратившийся в суд после того, как при оформлении полиса ОСАГО в страховой компании ему попытались навязать дополнительные услуги. В офисе продаж ООО «Росгосстрах», куда он обратился, чтобы оформить полис, ему однозначно дали понять, что сделать это можно, лишь приобретя дополнительную услугу страхования жизни и здоровья за 1200 рублей.

Мужчина был вынужден пойти на это, но сделал на оригинале заявления о заключении договора запись о навязанной ему услуге. Затем обратился в суд с просьбой признать договор добровольного страхования жизни и здоровья РГС-Фортуна «Авто» недействительным и взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу уплаченную страховую премию – 1200 руб., компенсацию морального вреда, штраф и расходы на оплату услуг представителя. И поступил совершенно правильно.

На основании Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» обязательным условием для владельцев транспортных средств является заключение договора обязательного страхования (ОСАГО). При этом дополнительно могут заключаться иные виды договоров страхования, но в добровольном порядке. А согласно п. 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России, страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства. Но страховая компания, как видим, в данном случае грубо нарушила право страхователя.

Действия страховщика были квалифицированы судом как навязываемые условия договора, нарушающие положения Закона «О защите конкуренции» и признаны навязыванием страхователю услуг, не относящихся к предмету договора ОСАГО, и злоупотреблением доминирующим положением.

Суд признал договор добровольного страхования жизни и здоровья недействительным и взыскал с ООО «Росгосстрах» в пользу истца уплаченную страховую премию – 1200 руб., компенсацию морального вреда – 1000 руб., штраф – 1100 руб., расходы на оплату услуг представителя – 11000 руб., а также государственную пошлину в сумме 4400 рублей в доход бюджета муниципального района.

Теперь еще и брокеры

Казалось бы, справедливость восторжествовала, и страховщики, наученные горьким опытом, перестанут выбивать дополнительные деньги из владельцев транспортных средств. Но ООО «Росгосстрах» ведь не случайно обратилось к услугам брокеров. Получается, что не страховая компания сейчас вынуждает клиентов соглашаться на все неправомерные условия, а посредник. Последний же формально оговаривает, что клиент может отказаться от дополнительных услуг после их заключения.

Однако для этого нужно лично везти заявление об отказе от страхования жизни в Уфу, будучи строго ограниченным во времени. В итоге, чтобы вернуть две тысячи рублей, потраченных на страхование жизни, вам придется столько же потратить на поездки и споры. Но это совсем не значит, что не имеет смысла продолжать бороться с беспределом на страховом рынке и нужно согласиться с условиями нечестной игры.

Чтобы изменить негативную ситуацию на рынке страховых услуг, автовладельцам нужно с удвоенной энергией защищать свои права при навязывании дополнительных полисов, обращаясь в прокуратуру, антимонопольную службу или отделение Центробанка. Если этого не сделать сегодня, то в следующий раз придется страховать не только жизнь.

Кстати, в Ишимбае уже предлагали автомобилистам при покупке полиса ОСАГО «добровольно» застраховать квартиру. А в Уфе, как сообщило на днях ИА «Башинформ», автовладельца обязали застраховать жизнь сразу пяти членов его семьи…

Наша справка
21 февраля премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, дающее возможность пострадавшим в ДТП получить страховую выплату по договору ОСАГО по упрощенной схеме. Дожидаться окончания лечения, чтобы возместить понесенные расходы, теперь не нужно. Страховая выплата будет производиться по нормативам на основании медицинских документов, показывающих характер и степень вреда, и документов, подтверждающих факт ДТП.